Quelle est la différence entre un processeur de paiement, une passerelle de paiement et un compte marchand?

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Êtes-vous un vendeur qui est prêt à aller en ligne? Pour de nombreux nouveaux marchands en ligne, la compréhension du commerce électronique est un processus très fastidieux et difficile. Souvent, ils ne comprennent pas les bases du commerce électronique et rencontrent par conséquent des problèmes pour créer leurs entreprises en ligne.

Les éléments principaux que vous devez configurer (ou trouver) en tant que professionnel du commerce électronique sont les suivants:

  • Un enregistrement de domaine (comme xyzbusiness.com)
  • Un développeur de site de commerce électronique de qualité ou plate-forme (comme Shopify or BigCommercePas Air Homme Max 2015 Ftf3600002706 Nike Basket 15whq7hx Cher H2IE9YeWD)
  • Hébergement de qualité (pas seulement le moins cher) (L'hébergement est inclus avec des plateformes telles que Shopify, mais pas avec des systèmes tels que WordPress et Magento)
  • Un panier d'achat
  • Une façon d'accepter vos paiements - AKA la combinaison entre un compte marchand, processeur de paiement et passerelle de paiement (détaillé ci-dessous)

Dans cet article, je discute de l'un des aspects les plus importants du commerce électronique: la façon dont vous allez accepter les paiements.

Cela semble simple au début, mais il y a en fait trois éléments qui entrent en ligne de compte pour prendre ces paiements des clients et les faire entrer dans votre propre compte:Achat Germain Veste Vente Paris Pas Saint Cher gb7yf6Yv

  • Un compte marchand
  • Un processeur de paiementAvec Gris Col Online Logo Shirt Nike Rond T Homme Sb 4jqAL35R
  • Une passerelle de paiement

Maintenant, vous vous demandez peut-être quelle est la différence entre une passerelle de paiement, un processeur de paiement et un compte marchand.

C'est ce que nous sommes ici pour discuter. Ces trois éléments travaillent ensemble pour transférer de l’argent du client au commerçant, mais cela aide à comprendre ce que chacun d’eux fait tout au long du processus.

Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement?

A passerelle de paiement est votre porte à faire des ventes en ligne. Une passerelle de paiement vous permettra de charger la carte de crédit / débit de votre client avec l'achat qu'il fait en ligne.

Tout comme un terminal de point de vente physique dans votre magasin de détail, la passerelle de paiement vous autorise à effectuer des paiements par carte directement à partir de votre site Web. La passerelle de paiement joue le rôle de médiateur entre les transactions effectuées sur votre site Web et le processeur de paiement. Cela est nécessaire car il est interdit, pour des raisons de sécurité, de transmettre les informations de transaction directement de votre site Web à un processeur de paiement. La plupart des comptes marchands en ligne sont livrés avec une passerelle de paiement, comme PayPal.

Pour ceux qui souhaitent en savoir plus sur les passerelles de paiement, j'ai créé une comparaison approfondie des cinq plus populaires. Cliquez ici pour lire.

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Avantages d'une passerelle de paiement

1. la sécurité - Le plus grand avantage d’une passerelle de paiement est la sécurité qu’elle offre à votre site Web, ce qui garantit que vos clients peuvent acheter en toute confiance. En matière de cyberattaques, le commerce électronique est un secteur extrêmement vulnérable en raison des informations sensibles échangées sur les sites Web. En réalité, 32.4% de toutes les cyber-attaques sont effectuées sur des sites de commerce électronique.

Ce qu’une passerelle de paiement fera, c’est chiffrer les données via une couche SSL (Secure Sockets Layer) et cela fonctionnera avec votre banque pour déterminer si le paiement est légitime. Si le paiement n'est pas le cas, il le rejettera, tout en évitant la question des frais de rétrofacturation.

Dans Chrome, ceci s'affichera comme un verrou à côté de l'URL, si vous cliquez dessus, cela vous assurera que la connexion est sécurisée et que les informations sont privées.

Sans une solution de paiement sécurisée, non seulement les clients perdront-ils leurs ventes, mais ils risqueraient d’être passibles d’une lourde amende si les données de vos clients sont exposées.

2. Intégration - Les passerelles de paiement s'intègrent facilement aux plates-formes de commerce électronique telles que WooCommerce, Bigcommerce et Magento.

Shopify, par exemple, s’intègre avec les passerelles de paiement 100, y compris Stripe, Paypal, Authorize.Net et 2checkout entre autres. Ils ont également leur propre système de paiement prêt à l'emploi qui est alimenté par Stripe, évitant les tracas de vous obliger à vous inscrire pour une passerelle de tiers.

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Les paiements Amazon constituent un ajout fantastique à votre boutique en ligne, car ils récupèrent automatiquement les informations de paiement et d'expédition stockées sur Amazon, accélérant ainsi la procédure de paiement et augmentant votre taux de conversion.

3. 24 / 7 - Votre magasin est disponible à tout moment de la journée, de même que votre passerelle de paiement.

4. Options de paiement - Au niveau de base, votre passerelle de paiement doit accepter les transactions par carte de débit et par carte de crédit. Cependant, vous voudrez peut-être rechercher quelque chose de plus sophistiqué pouvant prendre en charge les paiements PayPal ainsi que les chèques cadeaux.

Vérifiez également si votre passerelle de paiement prend en charge les points de vente, vous aurez peut-être la possibilité de recevoir un lecteur de carte gratuit pour pouvoir accepter des paiements lors d'événements ou si vous possédez votre propre magasin.

5 Plusieurs devises - Si vous envisagez de vendre à des clients à l'étranger, vous devriez envisager une passerelle qui prend en charge et accepte les devises étrangères. Il est à noter que ces transactions peuvent vous coûter plus cher que les paiements dans votre propre pays, alors pensez à savoir si cela en vaudra la peine.Nike Chaussure Sneakers 100 Vapormax White Aa3831 Off Air MUSpzV

6. Reporting - Payment Gateways peut vous proposer des rapports en temps réel, vous permettant ainsi de recueillir des informations sur la manière dont votre entreprise se porte, et ce, de manière ponctuelle.

Le coût des passerelles de paiement

Vous devez prendre en compte les coûts 4 lorsque vous envisagez de choisir une passerelle de paiement:

  • Mettre en place - $ 0 - $ 250 (si vous n'avez pas encore choisi de plate-forme de commerce électronique, recherchez celles qui sont déjà intégrées, comme Shopify)
  • Coût mensuel - $ 10 - $ 50
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  • Les frais de transaction - $ 0.00 - $ 0.25
  • Taux de transaction - 1% - 5% (cela pourrait être facturé par votre compte marchand au lieu de votre passerelle de paiement, plus d'informations ci-dessous)

Avec la plupart des passerelles, elles offrent généralement un taux réduit lorsque vous effectuez un grand nombre de transactions.

Qu'est-ce qu'un processeur de paiement?

Les processeurs de paiement sont les institutions financières qui travaillent en arrière-plan pour fournir tous les services de traitement des paiements utilisés par un commerçant en ligne. Ces sociétés ont généralement des partenariats avec d'autres sociétés qui traitent directement avec les consommateurs ou les commerçants.

Le processeur de paiement se connecte à la fois au compte du commerçant et à la passerelle de paiement, transmettant rapidement les informations, ce qui les maintient sécurisées et quasi instantanées pour l'utilisateur final.

Les processeurs de paiement concluent des accords de revente avec des passerelles de paiement ou des fournisseurs de compte marchand afin de fournir leurs services directement aux marchands Internet. Certains processeurs de paiement fournissent des services marchands directs, mais la plupart des entreprises se concentrent uniquement sur le traitement des paiements.

Comme nous l'avons mentionné précédemment, le choix de votre processeur de paiement n'est pas une décision qui incombe uniquement à la personne responsable des finances. Un processeur de paiement est essentiel pour vous garantir un bon taux de conversion. C'est une décision que vous ne voulez pas prendre à la légère. Un processeur de paiement peut être impliqué indirectement avec tous les éléments suivants:

  • Support
  • Propriétaire d'entreprise
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  • Passerelle de paiement
  • Société de carte de crédit / débit du client achetant
  • Banque de votre entreprise

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Il existe une multitude de processeurs de paiement parmi lesquels choisir. J'ai énuméré ci-dessous les principaux processeurs de paiement 3:

1. Pay Pal

Depuis sa création en 1998, Paypal est devenu le plus gros acteur du jeu de processeurs de paiement. Dans la société, opérez maintenant dans plus de pays / régions 200 et supportez des devises 25 différentes.

Paypal peut être directement intégré à votre site Web et, en raison de sa familiarité avec ses clients du monde entier, il jouit d'une grande confiance. La flexibilité de Paypal est remarquable car elle vous permet de traiter les paiements via un navigateur ainsi que via une application, ou via un lecteur pour les événements contextuels ou si vous avez un magasin. Enfin, cela vous permet également d’accorder du crédit à vos clients, ce qui peut être particulièrement utile si vous opérez sur le marché B2B.

Lisez notre revue complète sur Paypal

Découvrez les meilleures alternatives 10 Paypal ici .

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2. Bande

Rayure se décrire sur leur site Web comme «centré sur le développeur» et c'est un terme très approprié car le plus grand avantage de Stripe est sa personnalisation. L'API de Stripe vous permet, ou à un développeur, d'expérimenter pour créer un produit parfaitement adapté à votre entreprise.

En plus des transactions évidentes de crédit et de débit, Stripe accepte également les paiements en bitcoin dans différentes devises 130. Ce qui les distingue également des autres processeurs de paiement, c'est leur transparence avec les prix. Leur prix n'est pas seulement un prix fixe, mais il est également très compétitif par rapport à ses concurrents.

Lisez notre critique complète sur Stripe

3. Carré

Carré est une option fantastique pour un magasin cherchant à vendre en ligne et hors ligne. Il est pratique Square Reader, qui ne coûte que 20, peut être monté sur votre téléphone pour emporter avec vous et accepter le paiement n'importe où.

Square est également incroyablement intuitif et facile à comprendre, même pour les débutants. Son système de point de vente (gratuit) constitue le véritable avantage supplémentaire. Des fonctionnalités avancées telles que les reçus numériques avec formulaires de commentaires intégrés, les coûts de fractionnement de cartes ainsi que la gestion des stocks pour le suivi des stocks sont toutes gratuites. Ce type d’ajouts serait très coûteux avec un système de point de vente traditionnel.

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Qu'est-ce qu'un compte marchand?

Les comptes marchands sont les types de comptes bancaires qui autorisent les commerçants à accepter les paiements par carte de crédit ou de débit en ligne. Ces comptes sont requis si vous souhaitez utiliser une passerelle de paiement pour traiter les transactions à partir de votre site Web.

Il convient de noter que les comptes marchands sont souvent appelés MID (ou identifiants de marchand).

De nombreuses sociétés de traitement de paiement et de passerelle de paiement fournissent des comptes marchands. Ces comptes peuvent également être ouverts avec certaines grandes banques qui fournissent de tels services.

Dans la plupart des cas, les organisations de vente indépendantes (ISO) ou les fournisseurs de services aux membres (MSP) fournissent ces comptes. Ces organisations ont des accords avec les processeurs de paiement. De plus, des entrepreneurs indépendants ou des agents des ISO fournissent également des comptes marchands.

Dans tous les cas, pour acquérir un compte marchand, il faut avoir une sorte d'arrangement avec un processeur de paiement pour facturer la carte de crédit / débit d'un client.

Il existe une variété de passerelles de paiement et de processeurs de paiement. Ils varient dans les frais mensuels et les coûts de transaction. Il est essentiel de choisir la bonne société pour votre compte marchand si vous prévoyez de gérer une activité en ligne rentable.

Quelles méthodes de paiement puis-je accepter avec un compte marchand?

Dès que vous achetez un compte marchand, vous pouvez commencer à accepter les paiements comme suit:

  • Magasinez - une passerelle de paiement vous permet de recevoir des paiements en ligne via votre site Web
  • Machine à cartes - Parallèlement aux cartes de débit et de crédit évidentes, il est également important de trouver un compte marchand qui puisse fournir sans contact, ainsi qu’avec Apple et Android Pay.
  • Téléphone - même si vous avez un site Web, un client peut avoir une question sur un article et vous pouvez alors effectuer un paiement par téléphone

Comment les comptes marchands, les processeurs de paiement et les passerelles de paiement fonctionnent-ils ensemble?

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Maintenant que nous avons expliqué la différence entre chaque élément de paiement, il est temps de tout rassembler. Je vais parcourir une transaction standard sur votre site de commerce électronique hypothétique. Ensuite, j'expliquerai chaque détail du processus de paiement, tout en expliquant où va l'argent et quelles personnes / organisations sont impliquées.

1 Un client achète un article

Mark s'arrête sur votre site de commerce électronique, trouve le cadeau idéal pour acheter un ami et frappe dans son carte de crédit information. Il clique sur le bouton Acheter et attend quelques secondes. Au fur et à mesure que ces secondes passent, les étapes suivantes se produisent rapidement.

2. Les détails de transaction de la marque sont envoyés à la passerelle de paiement

Les informations personnelles et de carte de crédit de Mark sont envoyées à la passerelle de paiement. Cette passerelle est un peu comme la garde, ou l'intermédiaire, entre les informations du client et les banques. Les détails de la transaction sont transmis de manière sécurisée depuis la passerelle via le processeur de paiement, en faisant référence au numéro d'identification du commerçant et en les transmettant au compte du commerçant.

Comme vous pouvez le voir, tous les trois (passerelle, processeur de paiement et compte marchand) sont utilisés à cette étape.

3. Le processeur de paiement du marchand reçoit également les détails de la transaction

En plus d’envoyer les détails de la transaction au compte marchand, les processeurs de paiement ont également pour tâche de contacter le banque émettrice de la carte de crédit utilisée. Donc, la banque de Mark recevrait un message rapide pour voir s’il n’a pas dépassé ses limites et pour voir si c’est une carte légitime.

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Pour être plus précis, il existe en fait un réseau de cartes de crédit qui sert d'intermédiaire entre le processeur de paiement et la banque émettrice. Le réseau de cartes de crédit est ce qui identifie la banque nécessaire.

4. La banque émettrice de Mark's Card accepte ou refuse l'achat

Que le paiement soit accepté ou refusé, ces informations sont transmises via le réseau de cartes de crédit et le processeur de paiement.

5. Le processeur de paiement du commerçant renvoie les résultats à la passerelle de paiement

Disons que la transaction de Mark a été approuvée. Le processeur de paiement transmet ces informations à la passerelle de paiement, qui stocke ensuite les résultats afin que le site Web du commerçant puisse terminer la transaction.

6. Si la marque est approuvée, la vente peut continuerSweatshirtReebok Stock Nike Cotton StoreIn vmN8wn0O

Une fois que le commerçant a eu connaissance de l'approbation, il peut expédier des produits.

7. Le marchand est payé

La banque qui a émis la carte de Mark libère des fonds à la banque du commerçant. Après une courte période de règlement, la banque du commerçant dépose cet argent sur le compte du commerçant.

Des questions?

Comprendre les différences entre les processeurs de paiement, les passerelles de paiement et les comptes marchands n'est pas la tâche la plus simple. Cependant, les éléments visuels et les contours ci-dessus devraient vous donner une bonne idée de la façon dont le processus fonctionne.

Si vous êtes encore confus ou si vous souhaitez exprimer votre propre opinion à ce sujet, faites-le nous savoir dans la section commentaires ci-dessous.

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